ĐIỀU KIỆN ĐỂ ĐƯỢC BAO THANH TOÁN
Ngày 17/05/2017, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư số 02/2017/TT-NHNN quy định về hoạt động bao thanh toán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Thông tư quy định, đơn vị bao thanh toán sẽ xem xét, quyết định bao thanh toán khi khách hàng đáp ứng các điều kiện như: Pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định; Cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi nhưng không bị mất, hạn chế năng lực hành vi dân sự; Có nhu cầu bao thanh toán để sử dụng tiền ứng trước vào mục đích hợp pháp và phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh; Có khả năng tài chính để trả nợ và có phương án sử dụng vốn khả thi.
Riêng đối với khách hàng là người không cư trú, để được bao thanh toán, khách hàng đó phải là tổ chức, có nhu cầu bao thanh toán, có khả năng tài chính để trả và có phương án sử dụng vốn khả thi; trường hợp khách hàng là bên nhập khẩu còn phải đáp ứng thêm điều kiện: Là doanh nghiệp được thành lập và hoạt động tại nước ngoài có vốn góp của doanh nghiệp Việt Nam dưới hình thức đầu tư trực tiếp ra nước ngoài hoặc 100% giá trị của khoản phải trả được bảo lãnh thanh toán, bảo hiểm bởi bên thứ ba, được khách hàng ký quỹ, được bảo đảm bằng tiền gửi của khách hàng tại đơn vị bao thanh toán.
Về lãi suất và phí bao thanh toán, Thông tư quy định đơn vị bao thanh toán và khách hàng được thỏa thuận về lãi suất và phí bao thanh toán. Trường hợp khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi, phải trả lãi chậm trả theo lãi suất thỏa thuận nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả. Trường hợp nợ bao thanh toán bị chuyển nợ quá hạn, khách hàng phải trả lãi trên nợ bao thanh toán quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không quá 150% lãi suất bao thanh toán trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.
Thông tư này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 30/09/2017.
Bài viết liên quan ...
